- 1月8日

投資新手必讀：躺平月供VOO賺過百萬過往十年數據佐證定投VOO

對於剛踏入投資世界的新手來說，如何建立穩健的財務基礎是關鍵性問題。在這篇文章中，我們將探討躺平月供VOO投資策略，並透過過去十年的數據證明，它是實現百萬美元資產目標的有效方法。讓我們一起深入了解長期投資的力量，為財務自由的道路奠定基礎。

在現代社會，理財和投資已經成為人們生活的一部分。然而，對於許多人來說，投資常常伴隨著風險和不確定性，因此選擇一個穩健的投資工具至關重要。在過去的十年裡，許多投資者已經認識到，通過每月定期投資VOO（Vanguard 500 Index Fund ETF）可以實現穩定的回報，甚至完全不需任何操作已經能在十年的時間內賺取超過百萬港元。這篇文章將使用過去十年的數據來展示VOO的強大魅力，說明為什麼它已經成為許多投資者的首選，以及如何通過每月定期投資來實現財務目標。

1. 月供VOO

不少剛出社會或就讀大學的讀者經常詢問如何開始投資，是否有推薦的月供股票或基金。在我看來，美國股市是一個不錯的選擇，而市面上也有不少人建議月供VOO或其他指數ETF。他們的論點是，指數ETF能夠緊密追蹤市場大盤的表現，包括市場的升跌。

這裡我想分享一個例子，股神巴菲特在2007年與Protégé Partners基金合夥人Ted Seides之間進行了一項為期10年的投資賭注，賭注金額是50萬美元。賭局的內容是，巴菲特認為沒有基金組合能夠長期戰勝標普500指數ETF，所以他讓Ted Seides挑選了5個避險基金，看看這些組合是否能在10年後擊敗標普500 ETF。最終結果當然是標普500 ETF的回報率達到了125.8％，遠遠超過了Ted Seides的36.3％。

特別是，我認為像我這樣的大多數人都沒有擊敗市場或大型投資者的能力，因此將資金交給時間和市場趨勢，並專注於開發更多收入來源或努力營運生意，可能是更合理的做法。

2. VOO簡介

首先，讓我們簡要介紹一下VOO，它是Vanguard集團旗下的一支交易所交易基金（ETF）。VOO的主要目標是追蹤標普500指數（S&P 500 Index），這是美國市場中500家頂級大型公司的綜合指數。通過投資VOO，您實際上在分散風險的同時，參與了這些領先企業的成長，使您成為美國經濟的一部分。這使得VOO成為一個穩健的長期投資工具，尤其適合那些希望實現資產增值的投資者。

延伸閱讀：VOO懶人包：長期增值的首選ETF，穩健增長的最佳選擇，年化報酬曾高達31.37%，配息、評價、如何買？

3. VOO的過去十年表現

接下來，讓我們看看VOO在過去十年中的表現。

日期	開市價	對比2013年升幅
2013年10月1日	$154.04	0%
2014年10月1日	$180.34	17.07%
2015年10月1日	$175.97	14.23%
2016年10月1日	$198.18	28.65%
2017年10月1日	$231.00	49.96％
2018年10月1日	$268.46	74.27%
2019年10月1日	$273.44	77.51%
2020年10月1日	$310.16	101.35%
2021年10月1日	$396.23	157.22%
2022年10月1日	$331.79	115.39%
2023年10月1日	$391.90	154.41%

4. 假如2013年開始每月定投VOO

現在，讓我們進一步深入探討，如果您在十年前，即2013年開始每月定期投資美金$1270（港元$10,000）到VOO，會發生什麼情況。月供VOO這個假設情景將幫助我們更清楚地理解VOO的強大之處。

我為大家製作了一個 Excel 的檔案計算整個定投的記錄，假設由2013年11月1日開始每月定投USD$1,270，並將所有派息重新投資在VOO，以複利的形式將VOO的價值倍增。

日期	開市價	持有數量	市值
2013年11月1日	$161.279999	0	$0
2014年11月1日	$185.199997	89.4050	$16,557.8155
2015年11月1日	$190.979996	172.8362	$33,008.2589
2016年11月1日	$195.520004	257.6358	$50,372.9648
2017年11月1日	$237.029999	334.2476	$79,226.7223
2018年11月1日	$249.630005	401.9587	$100,340.9641
2019年11月1日	$280.049988	470.1038	$131,652.5775
2020年11月1日	$303.369995	533.3488	$161,802.0248
2021年11月1日	$423.190002	582.5907	$246,673.5552
2022年11月1日	$358.529999	631.5381	$226,425.3788
2023年11月1日	$398.890015	682.3707	$272,190.8847

總共連續有121個月定期投資美金$1270（港元$10,000）到VOO，並將每季VOO的派息按派息當日價格全數自動再買入VOO。

自2013年開始，121個月總共投資美金$153,670（港元約$1,202,476.20），最終持有682.3707股VOO，市值$272,190.8847（港元約$2,129,908.64）

回報率 = ($272,190.8847 - $153,670) / $153,670 ≈ 77.02%

年化回報率 = ($272,190.8847 / $153,670) ^ (1 / 10) - 1 ≈ 12.55%

盈利 = $272,190.8847 - $153,670 = $118,520.8847（港元約$927,432.44）

這表示VOO投資在過去10年中總體上實現了約77.02%的回報率，並且年化回報率約為12.55%。這是一個相當令人印象深刻的投資表現，顯示VOO的長期穩健增值潛力。這樣的投資策略能夠幫助您實現財務目標，例如購房、子女教育、退休計劃或其他大型支出。更重要的是，您並不需要是華爾街的專家，只需每個月按照計劃投資，VOO將為您提供穩定的回報。

Excel 連結：點擊打開