透過簡單實用的理財建議和生活小技巧，使用包括「365儲錢法」、「333儲錢法」、「100法則」、「4本存摺儲錢法」等儲錢方法，你可以在不犧牲生活品質的情況下迅速增加存款。
歡迎看到最後一個章節「Henry講經」，了解25歲已經財務自由的Henry認為哪個方法最實用和真實想法。
1. 333儲錢法
「333儲錢法」是一種常見且易於執行的方法。這個方法的核心理念是將收入平均分配為三部分，分別用於家用、日常開支和儲蓄。「333」代表著將每月收入的三分之一用於每一個部分，達到平衡生活與儲蓄的效果。
我們以一名月收入HK$15,000的打工仔為例。在扣除強積金後，他的可支配收入為HK$15,000。按照「333儲錢法」，他每月的支出計劃如下：
33%家用：HK$5,000（房租、水電煤氣等基本生活開支）
33%日常開支：HK$5,000（食物、交通、娛樂和其他日常所需）
33%儲蓄：HK$5,000（緊急情況或投資）
它不需為儲蓄而犧牲生活質素，還能逐步積累一定的儲蓄，形成良好的理財習慣。每月按照「333儲錢法」儲蓄HK$5,000，一年下來他將會積攢到HK$60,000。對於剛踏入職場的新鮮人來說，這是一筆相當可觀的儲蓄，既可以應對突發情況，也可以作為未來投資的資本。
2. 631儲錢法
「631儲錢法」是一種簡單且有效的財務規劃方法，其原理與「333儲錢法」相似，但在比例上稍有不同。該方法的核心是將月收入分為三部分：六成用於日常開支，三成用於儲蓄，餘下一成用於保險或風險規劃。這種分配方式特別適合那些不用上繳家用的打工仔，能夠在滿足基本生活需求的同時，確保有足夠的資金進行儲蓄和風險管理。
讓我們以一名月收入HK$15,000的打工仔為例。在扣除強積金後，他的可支配收入為HK$15,000。按照「631儲錢法」，他每月的支出計劃如下：
60%日常開支：HK$9,000
30%儲蓄：HK$4,500
10%保險或風險規劃：HK$1,500
需要注意的是，這種方法並不包括家用的支出，因此對於需要負擔家用的家庭來說，可能需要進行適當的調整。除此之外，打工仔還可以根據實際情況靈活調整這三個部分的比例，但儲蓄比例必須維持至少三成，這樣才能夠確保有效的儲蓄效果。
3. 365儲錢法
在儲錢方法中，「365儲錢法」是近年在台灣及日本非常流行的一種方式。與333儲錢法和631儲錢法不同，365儲錢法的獨特之處在於其每日遞增的儲蓄模式。具體操作是，第一天儲1元，第二天儲2元，如此逐日增加，直到第365天儲365元。這樣一年下來，你將能儲到66,795元。
但假如你從1月1日開始這個儲錢計劃，當你堅持到12月份的時候，你整個月需要儲的總額將達到10,850元。這個數字對於剛畢業、收入不高的年輕人來說，可能會感到壓力很大，甚至難以實現。
4. 365彈性儲錢法
為了讓365儲錢法更容易實行，有一些變通的方法可供選擇。首先，你可以準備一張印有1至365數字的表格，每個數字代表當天需要儲的金額。在實際操作中，可以根據自己當時的經濟情況，靈活選擇儲蓄的金額。例如，如果某一天經濟緊張，可以選擇儲較小的數字，而在收入較多的日子可以儲較大的數字。
其次，你可以將每日需要儲蓄的金額減半。例如，第一天儲0.5元，第二天儲1元，直到第365天儲182.5元。這樣一年下來，你總共能儲到33,397.5元，雖然總額減少了一半，但這樣的儲蓄計劃更容易堅持和實行。
5. 52週儲錢法
「52週儲錢法」是一種簡單且有效的儲蓄策略，適合任何希望逐步累積儲蓄的人士。這個方法的原理與「365天儲錢法」相似，但它要求你將儲錢周期分為52週，並於每週遞增儲蓄金額。
你可以在第一週存HK$100，第二週增加到HK$200，依次類推，每週增加HK$100，到了第五十二週，你將需要存HK$5,200。一年下來，全年你將能夠儲到HK$137,800。
6. 25%儲蓄法
「25%儲蓄法」提倡將每月收入的25%儲起來，目標是在30歲時儲到相當於當時年薪的總額，並在35歲時儲到年薪的兩倍。最終目標是在65歲時儲到年薪的八倍，力求在退休時有足夠的儲蓄來維持日常生活開支，甚至達到財務自由。
假設一名香港的年輕打工仔，在扣除強積金後的月收入為HK$15,000。根據25%儲蓄法，他每個月需要儲蓄HK$3,750。一年下來，他將能儲蓄到HK$45,000。
假設他的年薪在30歲時增加到HK$240,000，那麼他在30歲時的儲蓄目標將是HK$240,000。接下來，他的目標是在35歲時儲到年薪的兩倍，也就是HK$480,000。
隨著年齡的增長，這個儲蓄策略將不斷地累積財富，最終在65歲時儲到年薪的八倍。假設他在退休時的年薪是HK$360,000，那麼他的最終儲蓄目標將是HK$2,880,000。
7. 50-20-30法則
這一法則旨在將月收入的50%用於必要支出，20%用於儲蓄和投資，剩下的30%則用於非必要支出。
「必要支出」指的是日常生活中無法避免的開支，如水電煤費用、房租、交通費等。例如，如果你的月收入是20,000元，那麼你應將10,000元用於這些必要支出。
而「非必要支出」則包括娛樂、消遣、提升生活質素的開支，例如餐廳用餐、購買奢侈品或參加娛樂活動。如果你的月收入是20,000元，那麼你可以將6,000元分配給這些非必要支出。
儲蓄和投資的20%可以先用作儲蓄或應急基金，確保在發生突發情況時有足夠的資金應對。例如，月收入20,000元時，你應該每月儲蓄4,000元，這些錢可以存入高息活期存款戶口或投資於低風險的金融產品，如定期存款或政府債券。
8. 100法則
「100儲錢法則」原先是應用在投資上的一個簡單公式，用來決定投資比例。然而，這個法則同樣適用於儲蓄計劃，並且易於理解和實行。這個方法的基本理念是將100減去你的年齡，得到的數字即為你應該儲蓄的百分比。例如，如果你今年22歲，那麼你每月應該儲蓄收入的22%。
這個方法非常適合年輕人，尤其是剛剛踏入職場的年輕人。以一名22歲的年輕人為例，假設他扣除強積金後的月收入為HK$15,000。根據100法則，需要每月儲蓄收入的22%，即HK$3,300。一年下來，他便能儲到HK$39,600。
相較於其他儲錢方法，100法則的要求並不算高。對於剛剛畢業的打工仔來說，每月只需儲蓄約五分之一的收入，即可達成目標。隨著工作經驗的增加，收入通常也會相應提升，這意味著隨著時間的推移，儲蓄的金額也會不斷增加。
9. 4321法則
「4321儲錢法則」是一種簡單且有效的理財分配方法，旨在幫助個人或家庭合理分配收入，以達到長期財務穩定和增長的目標。這一法則將每月收入分為四部分：40%用於投資、30%用於日常生活開支、20%用於儲蓄，和10%用於保險。
以每月收入20,000元為例：
40%投資：每月8,000元用於各類投資，如股票、基金、債券、房地產等。投資部分旨在增值資產，實現財務自由。長期穩定的投資有助於財富累積，並抵禦通貨膨脹的影響。
30%日常生活開支：每月6,000元用於日常開支，如食品、交通、娛樂等。這部分涵蓋了所有日常必要支出，確保基本生活質量。
20%儲蓄：每月4,000元存入儲蓄賬戶或應急基金。這部分資金用於應對突發事件，如失業、醫療費用等。建立穩固的儲蓄習慣有助於提高財務安全感。
10%保險：每月2,000元用於購買各類保險，如健康險、人壽險、車險等。保險部分旨在轉移風險，為未來可能發生的不確定事件提供保障。
10. 4個戶口儲錢法
「4本戶口儲錢法」是一種有效管理財務的方法。這種方法建議打工族開設四個不同用途的銀行戶口，分別是出糧戶口、消費戶口、備用戶口和投資戶口。通過這四個戶口，有條理地管理和分配資金，可以幫助個人更好地儲蓄和投資。
出糧戶口
這個戶口專門用來存入薪金，並用來支付每月的固定開支，如水電費、房租等。每月收到工資後，首先將所有的固定開支扣除。假設月薪為20,000元，固定開支如租金5,000元，水電費1,000元，其它固定開支2,000元，這樣剩餘的12,000元將分配到其餘三個戶口。重要的是，出糧戶口的最終餘額應該為零，確保所有資金都被有效地分配和利用。
消費戶口
消費戶口用於管理變動支出，如食物、交通和娛樂等。假設每月的變動支出預算為4,000元，這筆錢將從出糧戶口轉入消費戶口。在每次消費後，記錄支出以控制和跟蹤消費習慣。如果月底發現消費戶口還有剩餘，比如剩下500元，可以將這筆錢轉入備用戶口，進一步增加儲蓄。
備用戶口
備用戶口主要用來儲蓄應付突發情況的資金。備用戶口的資金應相當於每月固定和變動支出的三倍，並至少維持6至9個月的開支。假設每月固定和變動支出總共為10,000元，那麼備用戶口應該至少有60,000至90,000元，以應付失業或其它突發情況。
投資戶口
投資戶口用於儲存每月剩餘的資金，這部分資金可以進行投資。假設每月剩餘的8,000元可以進行投資，這筆錢將被轉入投資戶口。如果備用戶口的資金尚不足，則優先將資金存入備用戶口，待其達到應急標準後，再開始投資。當備用戶口的資金有餘裕時，可以考慮將多餘的資金放入定期存款或其它低風險投資工具，確保資金穩定增長。
Henry講經
我認為「4321儲錢法則」係最有效亦都係最快儲到錢嘅方法，因為佢主張將40%收入用作投資。雖然只有30%用作生活開支的確係唔易嘅事，以一個大學生畢業冇耐大約20K收入嚟講，只有6千蚊可以做生活開支，如果需要畀家用已經冇咩可能做到。
但係我相信正正係有難度，你如果能夠堅持同完成先係一件真正嘅成就。正所謂「不經一番寒徹骨，怎得梅花撲鼻香。」你可以適當地調節投資嘅比例，令自己有更多錢消費；亦可以諗方法提高收入，令自己投資更多，同時有更多錢消費，一切都只係睇你肯付出幾多去達成你嘅目標。
FIRE運動其中兩個嘅精粹就係「簡約生活」同「高儲蓄率」，可能依家嘅你做唔到40%或至更高比率收入用作投資，但你應該要以此作為目標，令自己不斷靠近目標。
好多醫生律師早於中學已經確立自己目標，佢哋可以喺中學就直接學法律考牌做律師咩？佢哋當然唔得。但係佢哋可以用十年八載時間去磨練自己，令自己一步一步接近自己目標，你亦應該學哂呢個mindset，確立目標，一步一步靠近。
同時你都應該「4個戶口儲錢法」增加自己使錢嘅難度，我每次收到人工都會將大部份錢轉入證券戶口，分散係各種港元同美元嘅資產，例如美國國債、貨幣市場基金、ETF等等。呢啲資產一方面可以源源不斷產生被動收入同資產增值，亦可以令我消費變得困難。
如果我啲錢擺喺銀行戶口，我可以隨時㩒嚟用或者碌卡，但係我冇錢喺銀行戶口，一方面我成日覺得自己好窮冇錢，另一方面我想用都根本用唔到。
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